住宅的質(zhì)量和安全一直以來(lái)都是公眾關(guān)注的焦點(diǎn)。今年的兩會(huì)上，一份來(lái)自全國(guó)政協(xié)委員、上海建工集團(tuán)副總工程師王美華《加快推進(jìn)住宅工程質(zhì)量潛在缺陷責(zé)任保險(xiǎn)制度》的提案引起了記者的注意。

　　提案中指出，我國(guó)工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度推進(jìn)工作總體而言進(jìn)展緩慢。據(jù)住建部工程質(zhì)量安全監(jiān)督與行業(yè)發(fā)展司提供的數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)每年的建筑工程保險(xiǎn)費(fèi)大約僅為建筑安全工程投資的0.2%，且購(gòu)買此種險(xiǎn)種的工程項(xiàng)目屈指可數(shù)。相比較而言，英國(guó)、法國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的住宅項(xiàng)目投保率已超過(guò)90%。

　　在建筑行業(yè)素有“結(jié)構(gòu)第一，防水第二”的說(shuō)法。建筑防水質(zhì)量的優(yōu)劣直接影響建筑結(jié)構(gòu)的安全性，更關(guān)系到住戶的日常使用和生命財(cái)產(chǎn)安全。當(dāng)前我國(guó)防水行業(yè)亂象叢生，質(zhì)量問(wèn)題亟待解決，而建立防水工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)體系是徹底解決我國(guó)目前防水工程質(zhì)量問(wèn)題的方式之一。

質(zhì)量保險(xiǎn)制度在國(guó)際防水行業(yè)已相對(duì)成熟

　　防水工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)是防水工程質(zhì)量保證制度的一種，在歐美、日本等國(guó)家和地區(qū)，該制度經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展已經(jīng)相當(dāng)成熟，實(shí)踐表明，其對(duì)于提升防水工程質(zhì)量，降低建筑滲漏率起到了積極作用。

　　在歐洲，英國(guó)的屋面承包商協(xié)會(huì)統(tǒng)一制訂了會(huì)員承包屋面工程項(xiàng)目的合同文本，規(guī)定承包商向保險(xiǎn)公司繳納工程承包總價(jià)的0.25%作為保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)質(zhì)量保證保險(xiǎn)；屋面防水工程保證期統(tǒng)一規(guī)定為10年，如果在保證期內(nèi)發(fā)生滲漏事故，保險(xiǎn)公司補(bǔ)償材料更換或修補(bǔ)所需的全部費(fèi)用，并承擔(dān)由于滲漏帶給用戶(建筑商)的全部損失。同時(shí)規(guī)定，承包商必須使用英國(guó)或歐洲標(biāo)準(zhǔn)的材料，必須遵守施工規(guī)范，設(shè)計(jì)也必須正確；承包商施工過(guò)程必須接受承包商協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)公司的質(zhì)量監(jiān)督、檢查。

　　德、法兩國(guó)對(duì)防水工程的質(zhì)量保證也有明確規(guī)定，對(duì)材料商、施工承包商等提出參險(xiǎn)要求。

　　美國(guó)在防水質(zhì)量保險(xiǎn)方面則規(guī)定，防水工程一旦因質(zhì)量問(wèn)題而漏水，應(yīng)賠償所有的損失。由于在賠償支付方式上，用戶僅和保險(xiǎn)公司發(fā)生關(guān)聯(lián)，保險(xiǎn)公司會(huì)提高出險(xiǎn)嚴(yán)重的承包商以后每年的保險(xiǎn)費(fèi)率，并每年經(jīng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)出通知，告知其他保險(xiǎn)公司。而承包商如果能確定事故是由材料不合格發(fā)生的，則經(jīng)材料供應(yīng)商認(rèn)可，由材料供應(yīng)商的保險(xiǎn)公司支付賠償費(fèi)用。

　　在日本，防水工程的質(zhì)量保證是由行業(yè)社團(tuán)發(fā)起制訂條款，推動(dòng)會(huì)員執(zhí)行。日本的保證期制度，一般沒(méi)有保險(xiǎn)公司介入，材料廠家把它作為一種促銷手段聯(lián)合施工單位一起運(yùn)作。防水工程的保證年限、保證內(nèi)容及免責(zé)范圍，都在施工合同上寫明。合同規(guī)定的保證期內(nèi)發(fā)生滲漏，如不屬于外來(lái)原因和免責(zé)范圍，施工單位無(wú)償修補(bǔ)或賠償由于漏水而造成的損失。

　　推行防水質(zhì)量保險(xiǎn)勢(shì)在必行

　　防水工程作為建筑工程的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，不僅關(guān)系到建筑物的結(jié)構(gòu)安全性能，對(duì)建筑的使用功能及環(huán)境衛(wèi)生等也有很大影響。保證建筑物或構(gòu)筑物在合理的設(shè)計(jì)使用年限內(nèi)，能夠正常使用，避免遭受水的侵蝕，為使用者提供一個(gè)舒適安全的環(huán)境，是建筑防水工程最重要的功能。

　　但目前我國(guó)防水行業(yè)的現(xiàn)狀卻是不容樂(lè)觀。開(kāi)發(fā)商為了謀取利潤(rùn)，在招標(biāo)時(shí)，大多實(shí)行最低價(jià)中標(biāo)制度。工程項(xiàng)目通過(guò)層層轉(zhuǎn)包、層層分包，最后利潤(rùn)所剩無(wú)幾，只能按最低價(jià)中標(biāo)。材料品質(zhì)、廠家信譽(yù)和售后服務(wù)較好的企業(yè)，其產(chǎn)品價(jià)格相對(duì)較高，在以價(jià)格高低為杠桿的招標(biāo)中，競(jìng)爭(zhēng)力自然無(wú)法與“以次充好”、“以假亂真”的企業(yè)相比。

　　一些廠家為了追求利潤(rùn)，大量生產(chǎn)假冒偽劣和不符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的防水產(chǎn)品，致使建筑的防水“外衣”難以發(fā)揮其應(yīng)有作用；還有一些不法商家“偷梁換柱”，抽檢和送檢的產(chǎn)品是合格的，而賣給消費(fèi)者的卻是低端的防水材料，進(jìn)工地送檢是合格產(chǎn)品，實(shí)際施工時(shí)換成偽劣產(chǎn)品。

　　從施工的角度講，在我國(guó)防水造價(jià)在建筑工程造價(jià)中僅占2%，實(shí)際建造過(guò)程中甚至達(dá)不到2%。這使得大量工程落入一些無(wú)資質(zhì)、有掛靠關(guān)系的低素質(zhì)包工隊(duì)手中。中標(biāo)施工隊(duì)為了自己的利益，施工時(shí)偷工減料，粗放作業(yè)。此外，部分防水企業(yè)缺少經(jīng)常性、制度性、專業(yè)性的上崗操作培訓(xùn)，倉(cāng)促上馬的情況較為普遍，使得施工人員技術(shù)水平參差不齊，不專業(yè)的人員施工，防水質(zhì)量很難得到可靠保證。

　　“與發(fā)達(dá)國(guó)家地區(qū)的做法相比，目前我國(guó)針對(duì)建筑滲漏問(wèn)題采取的是5年保修期制度和5%的質(zhì)量保證金制度。5%的質(zhì)保金與生產(chǎn)劣質(zhì)產(chǎn)品帶來(lái)的利潤(rùn)相比，不值一提。5年保修期與住宅的70年產(chǎn)權(quán)相比，也明顯偏短。這就給一些企業(yè)留下了空子，出現(xiàn)滲漏只要修補(bǔ)就行，保修期和質(zhì)保金變成了滲漏的許可證?！庇行袠I(yè)專家說(shuō)道。

　　因此，防水工程質(zhì)量保證保險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)推廣勢(shì)在必行。該保險(xiǎn)的推廣，不僅能夠有效維護(hù)用戶的利益，更有助于淘汰以生產(chǎn)假冒偽劣和非標(biāo)產(chǎn)品為生的不良企業(yè)，促使建筑商使用質(zhì)量合格的防水產(chǎn)品，有利于從生產(chǎn)到市場(chǎng)，全面促進(jìn)防水行業(yè)健康發(fā)展。

　　多方入手助推制度落地

　　雖然早在2006年，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司就率先在北京、上海、天津、大連、青島、廈門、深圳、蘭州等14個(gè)城市進(jìn)行新版建筑工程質(zhì)量保險(xiǎn)試點(diǎn)，其中就包括一種開(kāi)發(fā)商可選擇投保的保險(xiǎn)期為5年的滲漏附加險(xiǎn)，對(duì)房屋因屋面、外墻、廚房和衛(wèi)生間地面、地下室、管道等防滲漏工程的潛在缺陷發(fā)生滲漏造成的損失進(jìn)行賠償。但是，防水質(zhì)量保證保險(xiǎn)多年來(lái)仍未取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，因建筑滲漏等原因引起的住宅質(zhì)量問(wèn)題仍頻現(xiàn)報(bào)端。

　　對(duì)此，王美華委員建議，修訂住宅工程質(zhì)量保險(xiǎn)相關(guān)法律法規(guī)。修訂《建筑法》和《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》等相關(guān)法律法規(guī)，加入住宅工程質(zhì)量強(qiáng)制保險(xiǎn)制度內(nèi)容。以法律、行政法規(guī)形成明確規(guī)定，對(duì)未參保的住宅工程建設(shè)不予辦理施工許可證和竣工驗(yàn)收等備案手續(xù)；在住宅工程項(xiàng)目概預(yù)算管理制度中增加工程保險(xiǎn)費(fèi)，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)住宅工程提供貸款時(shí)必須滿足參保住宅工程質(zhì)量保險(xiǎn)的條件；房地產(chǎn)項(xiàng)目銷售時(shí)，未取得住宅工程質(zhì)量保險(xiǎn)的商品住宅不得銷售，不予發(fā)放商品房(預(yù)售)銷售許可證；為保障保險(xiǎn)人追償權(quán)，結(jié)合《侵權(quán)責(zé)任法》，制定工程質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法。

　　同時(shí)，建立住宅工程質(zhì)量信用評(píng)價(jià)體系。建立由住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部和保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)以及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通的工程質(zhì)量信用體系，支撐住宅工程質(zhì)量保險(xiǎn)制度運(yùn)行。與此同時(shí)，改革住宅工程質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)率確定方法。保險(xiǎn)公司可借助中介咨詢單位的力量，根據(jù)住宅性能等評(píng)定結(jié)果，工程技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，同時(shí)參考工程質(zhì)量等級(jí)、工程區(qū)域差異、建設(shè)單位信譽(yù)水平、資金規(guī)模、施工單位技術(shù)能力等因素實(shí)行費(fèi)率差異化，形成一套完整的、有激勵(lì)和淘汰機(jī)制的住宅工程質(zhì)量保險(xiǎn)費(fèi)率確定辦法。

　　王美華還在提案中提出，實(shí)施住宅工程質(zhì)量全過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)管控。針對(duì)目前保險(xiǎn)公司免責(zé)條款多，保單生成條件苛刻的情況，建議加快培育和發(fā)展第三方風(fēng)險(xiǎn)管控公司。由保險(xiǎn)公司選聘第三方風(fēng)險(xiǎn)管控公司，代表保險(xiǎn)公司對(duì)工程從前期可行性研究立項(xiàng)、規(guī)劃設(shè)計(jì)、中期施工、到后期維護(hù)保養(yǎng)咨詢都實(shí)行監(jiān)管。同時(shí)，第三方風(fēng)險(xiǎn)管控公司還可以與建設(shè)方雇傭的監(jiān)理單位相互合作、相互制約，相克相生，形成新型住宅建設(shè)工程質(zhì)量責(zé)任主體關(guān)系。

　　此外，保險(xiǎn)期限應(yīng)與設(shè)計(jì)合理使用年限相匹配。新版《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，基礎(chǔ)設(shè)施工程、房屋建筑的地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程的最低保修期限為設(shè)計(jì)文件規(guī)定的該工程的合理使用年限。對(duì)于住宅工程地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，建議保險(xiǎn)期限同設(shè)計(jì)使用年限為50年。